界面新闻记者 | 曾令俊爱就色色的主页

　　Wind数据自满，扫尾3月28日，已有23家A股上市银行败露了2024年年报，包括六大国有银行以及招商、中信、浦发、吉祥等主要股份制银行以及部分城商行，上市银行举座钞票质料可一窥全豹。

　　据界面新闻记者梳理，总体上看，上市银行钞票质料呈现肃穆向好态势，大无数银行不良贷款率着落，未有银行不良率升迁2%，不良率最高的是郑州银算作1.79%，最低的是成齐银行仅为0.66%，均为城商行。

　　“总体上看，上市银行钞票质料持续改善，基本呈着落趋势，但压力照旧不小，部分银行不良贷款余额有明显加多、关怀类贷款比例也在加多，风险主要照旧吞并在零卖方面，比如耗尽贷、信用卡，房地产行业对银行钞票的影响基本一经出清了。”华东某券商银行业首席分析师对界面新闻记者说。

　　招商银行行长兼首席推论官王良在功绩会上示意，零卖信贷风险与外部环境雅致有关，风险飞腾的主要身分是住户收入着落、休闲率飞腾，可能对他们的还款资金开头带来一定挑战。 

　　钞票质料举座向好

　　六大行中，邮储银行是客岁独一不良贷款“双升”的国有大行。

　　2024年末，邮储银行不良贷款余额803.19亿元，较上年末加多128.59亿元；不良贷款率0.90%，较上年末飞腾0.07个百分点，但仍为国有大行中最低。

　　仔细拆解来看，个贷对该行的钞票质料酿成明显牵累。数据自满，扫尾2024年末，邮储银行个东说念主贷款不良贷款率为1.28%，同比飞腾16Bp，公司贷款不良贷款率为0.54%，同比着落1Bp。

　　其余五大行不良率均鄙人降。扫尾2024年末，工商银行不良贷款率1.34%，较上年末着落0.02个百分点；修复银行不良贷款率1.34%，较上年着落0.03个百分点；农业银行不良贷款率1.30%，较上年末着落0.03个百分点；中国银行不良贷款率1.25%，较上年末着落0.02个百分点；交通银行不良贷款率为1.31%，较上年末着落0.02个百分点。

　　工商银行副行长王景武示意，全年看，工商银行多样规画性贷款、耗尽贷款及信用卡等零卖领域不良率虽有所飞腾，但变化趋势和全行业基本一致，钞票质料处于可控水平。

　　王景武进一步分析称，工行个东说念主规画性贷款方面，不良率处于四大行较优水平。个东说念主耗尽贷款方面，工行捏续加强对零卖客户的前端准入和审查审批的贬责，严慎披发贷款，钞票质料保捏肃穆。信用卡方面，服从构建商场发展与风险防控相适配、相平衡的信用卡转型发展模式，全力压降不良钞票沉稳收窄风险敞口。

　　股份制银行方面，扫尾2024年末，招行不良贷款余额656.10亿元，较上年末加多40.31亿元；不良贷款率0.95%，与上年末捏平。

　　招行贬责层在功绩会上示意，该行钞票质料保捏解析，不良率保捏在较低水平。“但咱们高度兴趣，也关怀到了零卖贷款呈现出风险压力飞腾的趋势，以信用卡贷款为例，固然不良率与上一年基本上捏平，但不良生成比上一年略有增长。”

　　中信银行不良贷款率为1.16%，较上年末着落2个基点，承接第六年着落。该行副行长、风险总监胡罡在功绩发布会上指出，该行钞票质料主要呈现出三个脾气：一是要道成见均正向变动，二是成见变动跑赢大市，三是举座成见趋势向好。

　　其余股份制银行方面，兴业银行、吉祥银行、光大银行不良率与上年末捏平，浦发银行、民生银行、浙商银行不良贷款率着落。

　　郑州银行不良率固然竣事了三连降，但仍为已败露功绩上市银行中最高的。扫尾2024年底，该行不良贷款率1.79%，自2022年以来承接着落。

　　不良压力犹存

　　从一些先行成见看，部分银行钞票质料仍靠近不小的压力。

　　2024年末，国有六大行的不良贷款余额较2023年集体飞腾。工行、农行的不良贷款余额分裂较客岁末加多259.56亿元和214.05亿元，建行客岁不良贷款较上年加多194.35亿元。

　　招商银行不良贷款生成率1.05%，同比飞腾0.02个百分点；过时贷款918.75亿元，较上年末加多98.92亿元；关怀类贷款为890.80亿元，较2023年末的713.28亿元加多了177.52亿元，同比增长24.89%。

　　2024年末，兴业银行关怀类贷款余额981.06亿元，较上年末加多136.57亿元，关怀贷款率1.71%，较上年末飞腾0.16个百分点。

　　某股份制银行信贷审核部门东说念主士对界面新闻记者说，关怀类贷款是指告贷东说念主现时还款能力尚未显贵恶化，但已出现可能影响债务偿还的早期预警信号的信贷钞票。该类贷款余额的捏续增长，经常预示着银行潜在信用风险敞口的扩大，需引刮风险贬责东说念主员的重心关怀。

　　交通银行副行长顾斌在功绩会上示意，钞票质料管控方面照旧靠近一些压力。第一，当今部分房地产企业内素性的现款流还没饱和还原，方法销售节莫得饱和回款，有关领域有一部分贷款仍然靠近着不良的压力；第二，从客岁以来银行业零卖业务风险举座有所加多，瞻望本年关于举座的钞票质料也会带来一定的压力；第三，外洋场面庞下比拟复杂，还需要进一步瞩目这些外部冲击对国里面分企业带来的影响。

　　广发证券研报称，钞票质料方面，不同业业、领域钞票质料进展分化：对公不良率捏续改善，制造业、房地产、广义基建不良率降幅较大，而批发和零卖业、建筑业不良率有所上行；零卖不良率上行，风险露馅主要在规画贷、信用卡、按揭等领域，关怀后续风险情况。

　　不外，关于本年的钞票质料，大部分银行呈现出较为乐不雅的派头。

　　兴业银行首席风险官赖富荣在功绩会上示意，瞻望本年新发生不良钞票范畴较上年将有所着落。新发生不良贷款方面，他示意，场合债和信用卡风险将持续不休；房地产新发生不良会不休，但个别方法可能暴雷；零卖信贷靠近的不校服性较大。

　　中信银行副行长、风险总监胡罡在功绩发布会上示意，瞻望2025年中信银行钞票质料趋势将总体稳中向好。“近几年来，在风险领域，中信银行不以风险下千里来交流短期收益，也不以挫感冒险顽抗能力来交流利润，全行迤逦一经酿成了敬畏风险、审慎规画的风险文化。”

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